新時期5大問題+措施！供應鏈金融最薄弱的就是…
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發佈時間：2022-03-20
在全球發展的過程中，企業之間的競爭越來越激烈，要想在市場上佔有更加重要的位置，就要不斷與企業加強合作，節約各項成本，保證企業的經營。因此供應鏈管理模式應運而生，隨着時代的不斷進步，供應鏈金融也得到了越來越重要的使用，不斷促進着我國中小企業的發展，也爲社會的建設和經濟的發展帶來了一定的推動作用。
供應鏈金融是在實體經濟和虛擬經濟的相互發展過程中誕生的，也成爲了當今學術研究領域關注的熱點話題，並引發了相關的討論。在企業中融資問題一直是企業必須解決的問題之一。
面對經濟全球化很多不確定的因素越來越多，中小企業他們的生產經營問題越來越突出，而且他們面臨的資金壓力也越來越大，那麼如何促進企業進行融資保證企業的發展成爲了如今關注的熱點問題。
實際上隨着產品的生產，從產出到銷售，企業的經營和融資都是緊密聯繫在一起的，特別是在供應鏈市場上看企業的發展，它不僅與上下遊企業有着非常密切的關係，而且也越來越離不開所處的金融環境，而供應鏈金融就是作爲融資和管理領域中出現的一個新的概念性問題，並引起了很多學者的研究，從不同的角度和不同的方面開展了有開拓性的研究。
對於供應鏈金融的理論研究，它是起源於運營管理和金融財務學，也可以說是在運營管理上對財務金融理論的使用，一方面在運營管理方面側重於研究企業的產能以及庫存，還有企業的上下遊夥伴關係的管理等等，不管是運營管理哪一方面的研究，都要假定企業擁有充足的資金，可以任意實現水平上的最優決策，所以並不考慮資金對於企業運營的影響。
另一方面以往的財務金融側重於研究企業的財務資源和資本結構以及對財務的管理，並且假定的是企業的運營決策都是既定的。
但是且在實際的發展過程中，往往會受到資金方面的影響，很多企業包括一些大型的企業，它會因爲資金不足，而不能實現最優的決策，所以考慮到資金流對運營管理的影響，那麼就要同步優化運營決策和財務管理決策。
從供應鏈金融的角度來說，在運營和融資的決策上共同發展起來的，它與傳統的運營和融資有着非常大的區別。供應鏈金融，它進一步演變和發展與其內涵達成了高度一致。
在國際上已經對供應鏈金融給予了相關的定義，以發展爲真實的教育背景，在供應鏈金融這樣的基礎上，設置一系列的方案，解決短期的融資問題，着重強調財務和資金更加優化。
在供應鏈金融核心企業爲主導的生態圈中，對於資金的獲得和成本的優化是起到推動作用的。從金融機構的供應鏈金融定義來說，銀行和核心企業以及上下遊企業之間緊密聯繫在一起，爲更多的金融產品提供服務，它是作爲商業銀行現在業務的一個領域也是企業進行融資的渠道。
供應鏈金融的載體是以供應鏈爲基礎及核心，就是供應鏈上下遊中小企業爲依託的企業資信，用資產性的貿易進行供應鏈信用評價，不單單只是企業的財務指標，而是要基於整個產業鏈的角度去評價參與主體的金融，更加註重融資企業的交易記錄，以及企業與企業之間的真實交易。
供應鏈金融對融資服務具有單方面侷限性，上下遊企業進行真實交易的自信捆綁，通過資金的封閉降低了準入門檻，以真實的交易爲基礎，以信用爲依託企業的優勢，把單個企業的不可控風險轉化爲整個供應鏈中的可控性風險，然後將第三方的金融機構作爲參與者爲供應鏈融資企業提供更加靈活性的服務，設計更加優秀的金融產品。
供應鏈的主要業務模式：第一基於存貨的壓制供應鏈金融業務。實際上就是金融機構通過融資，以自由的貨物爲質押物，憑藉核心企業的擔保，加強物流企業的管理，向融資企業發放貸款，最早出現在19世紀已經有了很長的發展歷史，國外的貨物質押融資模式也發展的相當成熟了，而且在我國的存貨質押中也獲得了很快的發展，比如深圳發展銀行充分運用全國的市場開展存貨質押業務，但是我國的存貨質押融資模式還存在着一定的問題，需要考慮很多影響因素。
第二是應收賬款的金融業務，隨着銷售方式的變化集中賒銷成爲了主要的銷售方式之一基於應收賬款的供應鏈業務，在國內已經得到了很大的應用。它是以供應鏈的核心企業爲依託，將賒賬未到期的應收賬款轉給金融機構，從而獲得融資的業務模式，比較具體的就是以保理和反向保理或者是票據的授信方式。
在這樣的金融業務模式加供應鏈的核心公司和保底的公司，對融資的企業採用反擔保的方式，比如說在平安銀行爲家樂福上遊供應商提供的融資業務中，家樂福支付給上遊供應商的款項給了平安銀行，這對於融資企業有關的經營活動可能會產生賠償金，向平安銀行進行擔保。通過應收賬款的融資緩解資金上的壓力，更好的實現企業的運作，確保企業收益最大化。
第三是預付賬款的金融業務，也就是上遊的核心企業承諾回購採購方以金融機構指定的倉庫向其金融機構質押貨款，並由金融機構提供更多的融資服務。預付的方式在製造上採購的階段，預付款延長資金的週轉期，減少壓力能夠在一定程度上緩解中小型企業的融資問題，這樣一種模式下，減少了融資產生的服務性成本，更好的促進了企業的管理，也減少了資金的佔用，降低了融資的壓力。
供應鏈金融的優點有很多，它對於傳統的融資模式來說更加安全，供應鏈金融能夠促進商業銀行對中小企業的貸款緩解了中小型企業的融資問題。
而且出小型企業的信息不對稱，也得到了有效的安排，通過銀行限制的放寬，降低了融資的成本，企業加強了資金流轉。
而且在融資中可以讓雙方共贏，幫助金融機構擴大市場份額，增加收入，實現雙方的共贏。另外還能夠促進資金的穩定性，在短期的供應鏈融資中，各個企業的交易活動和供應鏈是同步的，最終獲得更多的經濟效益，促進企業的長足發展。
在以往的融資中，金融機構只是單一的向企業進行信用風險的評估，並對此做出授信的決策，而在供應鏈金融之下，銀行可以降低貸款準入的門檻，更加關注於現代企業的真實貿易和企業的信譽，通過資金的封閉運作，確保每一個真實業務的發生和後續資金回籠以控制貸款的風險，這樣一些難以融資的中小型企業，可以憑藉真實的交易記錄來獲得貸款額度，從而減少資金壓力。
在新時期下，我國的供應鏈金融發展前景巨大，對以往的融資來說，我國的企業供應鏈金融發展並不成熟，主要表現在第一在銀行上報表的依賴提高企業的金融服務，第二是增強了企業和銀行之間的合作，鞏固了兩者之間的聯繫。
在金融行業中，銀行處於主導的地位掌握着金融活動中的主動權，而在供應鏈金融發展中受到銀行等核心金融機構的限制，難以真正的在市場上進行發展，特別是中小企業在融資的過程中會受到融資模式的限制，在實踐中銀行等金融機構聯合大型的企業，對中小企業實行資格認證，成爲一種金融融資方式，這對於中小型企業的發展來說具有一定的推動作用，但是卻忽略了中小型企業的發展資質問題。
在實際的運作中，很多大型金融機構與小型企業合作，只是其中的一小部分，這樣的供應鏈金融模式看似正常，但是後勁不足，難以維持金融行業的發展。
而且雖然我國在金融行業中已經取得了不錯的成果，但是供應鏈金融作爲一種新興的模式還存在很大的不足之處，特別是在企業和銀行，這兩者不僅是在管理方式和運作上都存在很大的差異，特別是在信息溝通上有很大的不足之處，因爲銀行和企業之間的溝通主要是依賴互聯網，但是他們二者之間的互聯網水平又有所不同，這就造成了兩者之間出現信息不對稱的情況發生，增加融資的風險。
此外當前供應鏈金融在發展的過程中雖然取得了一定的成績，但是就整體而言還是會受到制度的制約，從而阻礙了其發展，特別是在我國的經濟制度下，很多銀行採用分業經營的管理，這樣的管理方式雖然在一定程度上推動了金融行業的發展，但是有很大的侷限性，對於市場的經濟適應能力很差，不能爲整個供應鏈提供整體的服務。
根據我國目前的發展來說，我國的商業銀行推行的供應鏈金融只是在鋼鐵、汽車、電信和能源這幾個行業。
原因在於，目前在我國的供應鏈管理的意識淡薄，團員之間比較分散核心企業對於供應鏈成員間的管理缺乏有效的手段，在這樣的情況之下，供應鏈融資對核心企業的資信來說缺乏利益激勵，而成員對核心企業的歸屬感也不強，導致了供應鏈的聲譽和違約狀況比較明顯，這樣的狀況就促使銀行不能有效的開發，而且對於審慎評估供應鏈內部約束機制缺乏有效性。就我國國內推行的供應鏈金融，只是僅限於國內貿易融資，對於國際貿易融資延伸度不強，面對跨國的供應商和分銷商，沒有從系統的角度去提出有效的解決方案，也錯失了更多的機會。
供應鏈金融的風險主要是來自於政策市場以及法律層面。供應鏈金融是一個整體性的，它包含高新技術的融資模式，必須要完善風險控制體系才能夠加以控制，從我國的商業銀行供應鏈金融運作機構設置來看，很多銀行的供應鏈融資沒有獨立風險控制的核心價值並沒有發揮出來，不僅沒有降低營銷的效率，而且也給較大的風險帶來了隱患，比如說很多銀行沒有設立專門的評估體系，也沒有嚴格的審批通道，更加沒有專業化的操作，針對核心企業和物流的監管合作方也缺乏有效的管理辦法。
在供應鏈金融業務開展的過程中，技術平臺的進步是非常重要的，國際銀行開展的供應鏈金融業務，利用先進的信息技術，比如說河南銀行開展供應鏈業務是開發了一系列的系統，將信用證貿易下的涉及多家銀行和買方的單證統一進行處理，客戶通過電子銀行平臺就能夠在全球各地實行查詢交易等服務，節省了銀行和客戶之間的成本，而目前在國內的金融信息業務和電子發展中相對處於落後，使得供應鏈金融信息技術使用不高，在很多銀行的供應鏈金融中，很大環節上都需要人工的確認，這就嚴重影響了供應鏈金融的效率，也進一步增加了操作的風險性。
在金融交易中，企業成員的信用對供應鏈的影響很大，如果嚴重會引發相關的金融危機，對於信用管理體系的構建是影響到整個供應鏈技術發展的。但是企業並沒有構建其完善的信用管理制度，那麼在信用發生風險時，會導致供應鏈中各個企業之間的信用度急速下降。
還有信用體系並不健全，處於供應鏈上的各個企業之間信息沒有公開，導致金融機構不能及時的去了解各個企業的信用程度，使供應鏈的信用情況處於一個很模糊的狀態。另外就是缺乏懲戒機制，失信的懲戒機制給予了一些企業鑽空子的機會，從而使整個供應鏈的企業信用都受到很大的影響。
與發達國家相比，我國的金融性產品還是非常少的，在供應鏈金融產品和服務上也比較單一，創新也不佔優勢。需從多元化進行發展，並學習先進國家的經驗，提高金融市場的進步。
隨着經濟的不斷髮展，對於供應鏈金融產品和服務來說，要加大對信息技術的應用，重視其他數據，在信息時代下採用的結算方式也要隨之改變，以往的結算方式過於單一，已經不能適應時代發展，如今電子支付成爲了主流，那麼對於電子化平臺的構建，對於金融產品的服務來說是非常重要的，能夠起到積極的推動作用。
對大數據進行應用，將各種信息從網絡平臺上加以篩選，拓展信息進行彙總，爲企業的經營戰略提供更多的服務支撐，降低面臨的風險，通過對信息技術的應用，不斷加強供應鏈的企業信息採集，構建服務平臺，加以對庫存和相關的物資進行盤點，降低供應鏈各個主體的成本，加快信息的獲取，緩解企業之間信息不對稱的現象。
隨着社會經濟的不斷進步，必須要不斷創新金融產品，向國際市場進發。那麼在供應鏈 金融的不斷影響下，構建金融生態圈是非常必要的，要不斷創新與互聯網平臺展開更加深度的合作， 根據產品的不同創新提高金融產品的服務，提供更多有差異化的產品，迎合市場的需求。
在供應鏈金融發展中，其特點是非常明顯的具有自成性。但是很多情況下，供應鏈上遊企業的約束能力和下遊企業的支付能力以及受到市場價格波動的因素變化影響會很大，那麼在這個過程中就會產生風險。
而且在金融融資業務中，銀行要對客戶進行評估之後提高金融的服務，降低可能存在的風險，對於不同等級的企業來說，他們有不同的方式去降低所存在的風險。新時期下，銀行的信用評級主要是針對很多大型企業，對於中小型企業的信用評級發展並不成熟，因此要不斷加快完善信用評級體系的建立。
供應鏈金融生態圈包括整個供應鏈中的主體、外部金融環境等等。它能夠有效的提升企業經營，促進上下遊企業合作，建立良好的金融環境。通過構建供應鏈金融生態圈，對交易記錄實行儲存，在業務開展之前，由商業銀行以及有關的物流公司對在線的數據進行讀取，以此作爲企業質押和企業貸款的依據性材料。
在供應鏈金融生態圈中，核心是信息交易中心，它的主要功能就是掌握各種信息，保證信息的準確性，減少信息出現的不對稱性。政府部門應該進行宏觀調控，發揮積極作用，完善相關的法律規定，加強風險防範，對信息進行規範化處理，保證金融生態圈的建設，優化各個企業的成本投資，更好的調節資源配置，促進整個行業的進步。
綜上所述，探究供應鏈金融的創新問題，能夠爲很多企業帶來更多的融資服務，加強企業與銀行之間的聯繫，促進整個社會的供應鏈運轉，促進我國經濟的發展。
文章來源於濟南大學普惠金融產業研究院
