近日，黑龍江省金融管理部門出臺支持中小微企業紓困59條政策措施。
黑龍江省金融管理部門支持中小微企業紓困59條政策措施
一、更多使用貨幣政策工具促進降低利率水平
支持金融機構更多使用支農支小再貸款、再貼現等貨幣政策工具，確保政策紅利廣泛惠及小微企業等市場主體。用好降準釋放資金，對於受疫情實質影響的地方法人金融機構，根據實際情況適當提高考覈容忍度。持續深入推進貸款市場報價利率（LPR）改革，指導金融機構加快建立內部資金轉移定價（FTP）機制，進一步加大對實體經濟合理讓利。上半年實現再貸款投放150億元、再貼現投放120億元。全省金融機構普惠小微貸款利率穩中有降。
與發改、工信、科技、商務、文化旅遊、交通運輸等行業主管部門開展合作，建立企業融資需求“白名單”並動態更新，省、市、縣三級聯動，組織開展線上線下多種形式的政銀企對接活動。年內對接各類市場主體總數超3000家，發放貸款超300億元。
指導金融機構做好小微企業和個體工商戶金融服務內部政策安排，積極提供首貸、續貸、信用貸支持，持續開發完善主動授信、無還本續貸、隨借隨還等貸款產品，不得盲目限貸、抽貸、斷貸。人民銀行按照2022年1月1日至2023年6月末地方法人金融機構普惠小微貸款餘額增量的1%提供激勵資金。2022年全省金融機構普惠小微貸款同比增長15%以上；新培育普惠小微首貸企業超5000戶；續貸支持普惠小微企業超3000戶；新發放普惠小微信用貸款佔比超20%。
對於受疫情影響的受困人羣，指導金融機構及時優化信貸政策，區分還款能力和還款意願，區分受疫情影響的短期還款能力和中長期還款能力，對其存續個人住房等貸款，靈活採取合理延後還款時間、延長貸款期限、延遲還本等方式調整還款計劃予以支持。對出租車司機、網店店主、貨車司機等靈活就業主體，比照個體工商戶和小微企業主，加大對其經營性貸款支持力度。2022年全省銀行機構個體工商戶貸款同比增速力爭超18%。
指導金融機構切實做好春耕備耕金融服務，開發線上貸款產品和模式，持續加大涉農貸款投放力度。發揮省農發行糧食收購資金供應主渠道作用，支持非政策性銀行機構積極參與糧食市場化收購。開發有針對性的信貸產品，支持種業、新型農業經營主體發展。全年涉農貸款增速力爭高於上年同期2個百分點以上。
指導金融機構對傳統能源企業不隨意抽貸、斷貸或制定信貸限制措施。主動對接煤炭安全生產建設、煤炭購買儲備等項目，支持符合條件的金融機構更多使用碳減排支持工具和煤炭清潔高效利用專項再貸款。
推動金融機構與交通運輸、商務部門信息共享，建立交通物流行業重點保障企業名單，對承擔疫情防控和應急運輸任務較重的運輸物流企業開闢“綠色通道”，優化信貸審批流程，提升信貸服務效率。
支持金融機構更多使用科技創新再貸款，加大對科技開發和技術改造的支持力度。會同有關部門建立重點產業鏈龍頭和核心企業名單，動態推送融資需求。規範發展供應鏈金融業務，發揮供應鏈票據等金融工具和應收賬款融資服務平臺作用，支持供應鏈企業融資。
指導金融機構主動對接“百大項目”“百千萬工程”，切實加大金融支持力度；合理購買地方政府債券，支持地方政府適度超前開展基礎設施投資；在風險可控、依法合規的前提下，按市場化原則保障融資平臺公司合理融資需求，保障在建項目順利實施。2022年工業貸款、工業中長期貸款、製造業貸款、製造業中長期貸款增速高於上年同期。
組織開展入戶走訪、一對一輔導、集中培訓、顧問諮詢等服務活動，因企施策，有針對性地幫助企業解決融資難題。對工信部門“專精特新”名單企業，指導金融機構“一對一”提供對接融資服務。2022年駐企金融聯絡員人數超1000人、入駐企業數超3000戶。
梳理綠色企業和項目，通過“人民銀行龍江綠金雲服務平臺”公示綠色金融產品、服務模式、案例及綠色企業融資需求等，加大融資支持力度。
指導金融機構圍繞“穩地價、穩房價、穩預期”目標，支持剛性和改善性住房需求，因城施策實施好差別化住房信貸政策，對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整爲不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。加大對優質項目的支持力度，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，不搞“一刀切”，保持房地產開發貸款平穩有序投放。
指導金融機構加大對醫療健康、養老託育、文化旅遊、新型消費、綠色消費、縣域農村消費等領域的支持力度，豐富汽車等大宗消費金融產品；積極發放創業擔保貸款，豐富新市民信貸產品供給，提升基礎金融服務的均等性和便利性。
指導銀行機構在免收一個賬戶管理費（含小額賬戶管理費，不含不動戶管理費，下同）和年費基礎上，對小微企業和個體工商戶免收全部單位結算賬戶管理費和年費。對小微企業和個體工商戶通過櫃檯渠道進行的單筆10萬元（含）以下的對公跨行轉賬匯款業務，商業銀行按照不高於現行政府指導價標準的9折實行優惠。實際收費標準低於上述標準的，鼓勵銀行機構繼續執行實際收費標準。要求銀行機構取消收取支票工本費、掛失費，以及本票和銀行匯票的手續費、工本費、掛失費。要求銀行卡收單機構根據髮卡行服務費、網絡服務費優惠幅度同步落實降低收單服務費。票據業務降費期限爲長期，其餘降費措施優惠期限爲2021年9月30日至2024年9月30日；票據業務、銀行卡刷卡降費對象爲所有客戶（商戶），其餘措施降費對象爲小微企業和個體工商戶。
對因受疫情影響暫時失去收入來源的個人和企業、因感染新冠肺炎住院治療或隔離的人員以及參與疫情防控工作人員等羣體，要求金融機構高效落實“受疫情影響相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送的有關規定”，加快相關逾期記錄調整速度，確保對上述羣體影響降到最低。
推動中徵應收賬款融資服務平臺與我省政府採購系統實現對接和數據共享，開展企業專題培訓，指導金融機構積極開展線上政採貸業務，使中標供應商1-2個工作日即可獲得貸款，提高融資效率。
優化國庫管理，及時辦理各類企業退稅業務，利用人民銀行《電子退庫自動審覈程序》，高效校驗電子信息，提升電子退稅效率。6月底前完成增值稅留抵退稅工作，其他類退稅全年時段即來即辦，第一時間將資金退付到位。
全方位、多層次、多媒介主動開展企業匯率風險中性宣傳和教育。組織面向中小微企業的外匯衍生品業務培訓，幫助企業瞭解外匯衍生品業務。切實推動銀行提升基層一線服務能力，幫助中小微企業客戶建立和完善匯率風險管理制度，適當減費讓利，減輕企業衍生品交易成本。
在全省範圍內篩選符合條件的優質企業納入《跨境人民幣結算優質企業名單》，簡化結算流程，豐富人民幣投融資產品。對重點企業、重點領域做好政策宣傳解讀，及時瞭解和幫助解決企業跨境人民幣結算存在的問題。
開通電話諮詢、網上留言、線上調查、走訪暗訪、座談溝通、函詢徵求六大涉外市場主體問題反饋渠道，採取多種方式加大宣傳，擴大公衆知曉範圍。指導銀行快速解決問題，答覆率100%，努力滿足人民羣衆日益增長的外匯服務需求。
推動金融糾紛調解組織與基層法院建立直接合作機制，簡化金融糾紛調解司法確認程序，加強調解書法律效力，避免糾紛久拖不決。在東寧等地試點建設縣級金融糾紛調解組織，建立省、市、縣三級金融糾紛調解組織體系。充分發揮省金融司法協同中心各成員單位專業優勢，協同處置，共享數據，提高金融監管部門履職效率，降低金融機構重複處置壓力。
充分利用媒體、微信公衆號等多個渠道大力宣傳金融政策，公佈熱線電話，安排熟悉業務的專門人員負責接聽並受理諮詢，幫助社會公衆知政策、懂政策、用政策，形成支持疫情防控和經濟社會發展的良好金融環境。
一、落實紓困政策，保護市場主體發展信心
（一）落實續貸和延期還本付息政策。進一步推廣“隨借隨還”模式，加大續貸政策落實力度，主動跟進支持符合續貸條件的正常類小微企業融資需求。對確有還款意願和吸納就業能力、存在臨時性經營困難的企業，統籌考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協商貸款還本付息方式，原則上“應續盡續”。對於因受疫情影響暫時失去收入來源的人羣要加大傾斜力度，協商做好到期還款付息安排。要綜合採取無還本續貸、循環貸款、年審制貸款等手段，切實減輕受困企業還本付息壓力。對符合條件的受疫情影響客戶，相關貸款不作爲逾期記錄報送，免收罰息。
（四）提高中小微企業貸款可獲得性。針對小微企業輕資產特點，鼓勵銀行機構加大信用貸款投放，積極推廣存貨、應收賬款、知識產權等動產和權利質押融資業務，降低對不動產等傳統抵押物的過度依賴。深入推進銀擔合作、銀保合作，提供信貸支持的同時合理分擔貸款風險，實現2022年普惠型小微企業貸款“兩增”，即貸款增速不低於各項貸款增速，有貸款餘額的戶數不低於年初水平。用好全省金融服務隊、“百行進萬企”數據、開戶行對接等方式，着力提高銀企對接效率。努力挖掘新增貸款客戶和“首貸戶”，鼓勵“能貸盡貸”，着力提高“首貸戶”佔比。加大對個體工商戶的金融覆蓋，對依照《電子商務法》《無證無照經營查處辦法》等法律法規規定無須申領營業執照的個體經營者，應比照個體工商戶，在同等條件下給予金融支持，確保個體工商戶貸款餘額、戶數持續增長。鼓勵政府性融資擔保機構在同等條件下優先爲小微企業和個體工商戶首貸戶貸款提供擔保。
（八）全力支持交通物流保通保暢。鼓勵銀行保險機構創新直達物流經營主體的金融產品，支持物流樞紐、物流園區和企業發展，加大對高速公路、貨運鐵路、通航機場等物流通道及綜合交通網重大項目的信貸支持。支持和培育冷鏈物流、綠色物流、網絡貨運、智慧物流、多式聯運等物流新模式企業發展。鼓勵使用庫存產品等有價物資和貨車、冷鏈運輸車、集裝箱等資產作爲貸款抵押物。鼓勵保險機構開發適用貨車司機、快遞員等特殊崗位工作人羣特點的意外傷害保險等產品。引導保險機構積極發展貨物運輸保險、道路貨物運輸承運人責任保險等財險業務，爲物流業提供風險保障。
（十一）支持全省擴大有效投資。保持對全省“百大項目”的支持力度，推動項目儘快開工，實現實物工作量。積極爲全省科技含量高、帶動能力強、發展前景好的高質量項目提供資金支持。配合地方政府做好專項債發行及項目配套工作，支持加快重大項目工程和城鄉基礎設施建設，以投資帶動消費，釋放更多消費潛力。
（十四）完善利率定價機制。小微企業貸款定價機制應動態反映貸款市場報價利率（LPR）走勢。使用開發銀行轉貸款資金髮放小微企業貸款的銀行機構要做好利率定價管控，終端利率不得高於當地同類機構同類貸款平均水平。對於省內疫情相對嚴重地區，可給予當地分支機構較低的內部資金轉移定價。努力實現2022年普惠型小微企業的貸款綜合成本有所下降。
（十七）健全完善金融綜合服務能力。各銀行保險機構要提高對新冠肺炎疫情等公共衛生事件及重大自然災害的應急響應能力，支持省內遇疫受災地區和行業企業的生產自救，紓困發展。要建立靈活的調配投放金融資源、協調服務的快速反應機制，在信貸融資、保險理賠、在線服務、技術保障等方面開闢綠色通道，確保金融服務質效不因疫受損。
（二十）改進績效考覈。銀行保險機構要發揮金融對地方經濟社會發展的撬動作用，向省內相對欠發達地區壓實信貸投放任務，優先滿足信貸需求。在內部資金轉移定價（FTP）、利潤損失補償、綜合績效考覈、營銷費用等方面，可適當傾斜，逐步改進達到金融資源投放的區域均衡。
一、推動落實證監會相關政策，爲疫情防控和企業紓困提供支撐
（一）優化輔導監管流程，支持疫情影響嚴重地區及企業加速申報。開展企業輔導監管工作線上服務，實現對企業的輔導材料提交、輔導公文出具等工作的全電子化流程。開通線上溝通諮詢、靈活安排現場檢查，克服疫情影響，加快推進符合條件企業上市申報。對疫情影響較大地區及直接參與抗疫的領軍擬上市企業以及上市企業的投融資項目，支持其在充分準備的前提下，享受加速申報等政策安排。
（五）加大企業上市服務工作。圍繞《黑龍江省人民政府關於進一步提高上市公司質量的實施意見》和《黑龍江省人民政府關於進一步加快推進企業上市工作的意見》，聚焦我省優勢產業和優質企業，在挖掘上市後備企業資源、優質上市後備企業重點扶持、發揮中介服務機構作用、提升上市公司質量、強化宣傳培訓等方面持續着力，會同省企業上市領導小組各成員單位，合力加快推進全省企業上市工作。
（七）引導本地中介機構加強對中小企業的投融資服務。指導江海證券公司加大本地投行團隊建設，牽頭組建專家服務隊，轉變理念、下沉服務，對我省中小企業融資服務實行收費優惠政策，降低中小企業融資成本。督促落實防疫要求，加強人員管理和場所防控，保障線上交易順暢。
一、實施“雙穩基金”擔保貸款延期還本政策
按照市場化、法治化原則，對符合條件的存量“雙穩基金”擔保貸款再次實施階段性延期還本。
指導政府性融資擔保機構圍繞重點領域，不斷擴大融資擔保覆蓋範圍。一是建立政府性融資擔保服務體系。指導省鑫正、省農擔和17家市級政府性融資擔保機構（哈爾濱4家、大慶2家、其他市地各1家），在縮減審批時間、提高審批效率、降低擔保費率、減少反擔保措施、提高抵押率、創新產品服務等方面對中小微企業給予政策支持。二是完善“國家融資擔保基金+省級再擔保+市縣政府性融資擔保”三級再擔保體系。將符合條件的政府性融資擔保公司納入再擔保體系和國家融資擔保基金支持範疇，擴大對中小微企業和個體工商戶業務覆蓋範圍。三是建立重點領域服務保障體系。指導政府性融資擔保機構聚焦小微企業、“三農”主體，積極探索開展創新業務，完善“容缺”受理機制，切實提高融資擔保服務效率，支小支農擔保額度佔比不得低於80%，其中單戶擔保金額500萬元及以下的佔比不得低於50%。
嚴格執行國家規定“逐步將政府性融資擔保機構平均擔保費率降至1%以下”要求，指導政府性融資擔保機構堅守準公共服務定位，在可持續經營前提下，降低融資擔保綜合費率。
完善“三個機制”，提升服務質效。一是對接服務機制。分批次推送重點企業融資信息，政府性融資擔保機構安排專人負責對接服務，深入挖掘有效融資需求，不斷加大擔保增信服務力度。二是培育輔導機制。指導政府性融資擔保機構加強重點企業跟蹤輔導，逐步提高中小微企業等市場主體獲貸能力。三是信息反饋機制。定期統計政府性融資擔保機構服務重點產業和重點企業情況。
會同省發改委、省工信廳、省商務廳等中省直有關部門梳理彙總全省重點行業、重點領域企業（項目）融資需求信息，推送給省內銀行、保險、證券等有關金融機構和融資擔保公司等地方金融組織，推動企業與金融機構、地方金融組織有效對接。
繼續落實《組建金融服務隊支持企業復工復產工作方案》，推動省國開行等10家省級銀行機構爲牽頭行，所在市（地）金融管理部門、銀行保險機構爲成員單位的13支金融服務隊強化對口市（地）的金融服務，深化銀政企對接，用足用好金融政策，創新金融產品，擴大信貸投放，持續加大對各市（地）重大項目、民營經濟、小微企業等重點領域和薄弱環節的金融支持力度。
文章來源於廣東省供應鏈金融創新合規實驗室
