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        專家觀點 | 發力供應鏈金融,川渝兩地做了些什麼?

        平博588体育 發佈時間:2022-06-16

              如何推進供應鏈金融助企紓困?川渝兩地又將如何發力?學會會長兼首席經濟學家張曉玫教授與供應鏈金融實驗室副主任封飛接受川報採訪,提出要藉助金融科技力量爲供應鏈金融精準賦能,助力各類場景高效特色發展。

              優化供應鏈金融正在成爲一系列紓困政策的發力點。5月31日,國務院印發的《紮實穩住經濟的一攬子政策措施》中提到,指導金融機構和大型企業支持中小微企業應收賬款質押等融資,抓緊修訂制度將商業匯票承兌期限由1年縮短至6個月,並加大再貼現支持力度,以供應鏈融資和銀企合作支持大中小企業融通發展。

              川渝兩地正在行動。無論是《成渝共建西部金融中心規劃》,還是近期川渝兩地出臺的金融助企紓困政策,發展供應鏈金融都被頻繁提及。紓困中小微企業,供應鏈金融將發揮何種作用?推進供應鏈金融發展,川渝兩地又將如何發力?
         

        直擊痛點

        “兩端”匹配不暢,亟需發展供應鏈金融緩解融資難題

              “線上供應鏈金融服務讓我們供應商吃下‘定心丸’,供應鏈穩了,我們的發展勁頭更足了。”深圳博仕達焊錫製品有限公司的相關負責人向記者感嘆道。作爲長虹電器、長虹精密、廣東長虹等多家公司的供應商,不久前,公司剛收到一筆來自四川長虹集團財務公司轉出的800萬元票據貼現資金,解決了訂購原材料資金緊缺的難題。

              重慶大江動力設備製造有限公司,生產線高速運轉,工人們忙着加工發電機。幾天後,這批設備將搭乘中歐班列發往德國。一些上遊供應商要求現款現貨,交款最多隻能延遲45天,這讓大江動力公司財務部工作人員李林峯犯了愁。很快,中國出口信保重慶分公司爲大江動力提供的保單融資增信,爲企業解除了後顧之憂。

              票據貼現、保單融資,都是供應鏈金融業務範疇中的一種。何爲供應鏈金融?簡單來說,只要中小企業給其他企業供貨,或者從其他企業那裏進貨,那麼就可以憑藉這條“供應鏈”進行融資。

              融資難融資貴,是實體經濟產業鏈上的中小企業“老生常談”的問題。“究其本質,還是中小企業和金融機構‘兩端’匹配不暢。”成都交子供應鏈金融服務有限公司業務一部負責人李苒分析,在中小企業端,經營過程中抗風險能力較差,且缺少有效的抵質押物;在金融機構端,貸前信息審查成本高,貸後資金監管困難。疫情衝擊導致金融風險增高,更是加重了“兩端”矛盾。

              “與傳統的抵押貸款和擔保貸款不同,供應鏈金融採用全新的授信模式,使上下遊中小微企業可以憑藉供應鏈中核心企業的信用以及真實貿易背景獲得銀行的信貸支持,把以往金融機構給單個企業授信的不可控風險,轉變爲給供應鏈整體授信的可控風險。”一位業內人士表示。

              今年以來,從中央到地方都密集出臺紓困中小微企業相關政策,要求進一步提升供應鏈金融發展水平,引導金融機構快速響應產業鏈核心及配套企業融資需求,支持中小微企業紓困解難和健康發展。

              川渝兩地相關政策迅速落地。在四川,創新產業鏈“強鏈、穩鏈”金融行動計劃正在積極開展;人民銀行成都分行牽頭,聯合相關部門制定“金融助企紓困19條”措施中強調,發展供應鏈金融。在重慶,人民銀行重慶營業管理部在7個區縣創新開展重點農業產業鏈金融鏈長制試點工作;印發《重慶市金融服務疫情防控和經濟社會發展工作方案》中明確,要優化產業鏈融資環境。

              政策效果已逐步顯現。記者從人民銀行成都分行獲悉,截至5月末,四川目前已推動9家核心企業與中徵平臺系統對接直連,形成67條規模供應鏈;1—5月,四川促成應收賬款融資779筆、金額444.27億元,同比增長123.02%,其中助力488家中小微企業獲得融資709筆、金額407.54億元。重慶方面,截至今年一季度,人民銀行重慶營業管理部轄內金融機構向首批試點的12條重點農業產業鏈發放貸款7.12億元,惠及2861戶龍頭企業、種養大戶、農民合作社、家庭農場等新型農業主體和農戶。
         

        打通堵點

        去核心企業化,通過金融科技消除信息不對稱

              5月16日,四川成渝高速公路股份有限公司自主運行的供應鏈金融服務平臺“蜀鏈雲”正式上線;3月31日,由重慶三峽擔保集團、民生物流有限公司、重慶瀧通科技有限公司聯合打造的“智企雲鏈”供應鏈金融服務平臺正式上線運營,並完成首筆“供應鏈運單貸”發放。

              供應鏈金融成效初顯,但仍不能全面緩解中小微企業的融資難問題。傳統供應鏈金融模式,金融機構對中小企業的融資完全依靠鏈上核心企業傳導的商業信用,無法爲供應鏈上離核心企業較遠的中下遊企業提供金融服務,且難以對融資企業進行貸後監管。多位受訪人士表示,去核心企業化或是未來供應鏈金融發展趨勢。

              “供應鏈金融平臺通過引入金融科技,可以擺脫對核心企業的依賴,掌握供應鏈條上完整的資金流、商流、物流和信息流等核心數據,消除信息不對稱,降低融資業務風險。”四川省金融科技學會供應鏈金融實驗室副主任封飛認爲,金融科技的使用能夠幫助金融機構建立起更加嚴密有效的風控系統,直接對融資企業授信,使金融服務能夠覆蓋到平臺上所有的中小企業,最大程度上發揮出金融對中小企業發展的促進作用。

              我國供應鏈金融發展主要經歷了三個階段:1.0階段,即線下“1+N”,指銀行通過核心企業“1”的信用支撐,完成對上下遊衆多企業“N”的融資支持;2.0階段,即線上“1+N”,指的是傳統線下供應鏈金融線上化,讓核心企業“1”的數據和銀行完成對接,使銀行隨時能獲取核心企業和產業鏈上下遊企業的物流、倉儲、付款等各種真實的經營信息;3.0階段,即線上“N+N”模式,通過金融科技手段等搭建平臺,整合不同供應鏈生態圈的所有參與方,去核心企業化,提供多維度的配套金融服務。

              “相較於過去的1.0階段,網絡供應鏈金融業務從產業鏈整體出發,通過搭建信息流、物流、資金流‘三流合一’平臺,在業務時效、服務半徑、風控能力等方面都有了質的提升。”建行四川省分行公司業務部副總經理龍莉表示,當前建行通過金融科技、數字化手段將產業鏈集羣聚合爲“信用共同體”,針對不同場景打造了20餘款網絡供應鏈融資方案。
         

        把握重點

        以農業爲突破口,打造供應鏈金融“試驗田”

              有專家認爲,西部金融中心建設的重點應該放在金融服務實體經濟,可以把供應鏈金融作爲突破口,通過發展供應鏈金融,獲得集羣網絡的信息優勢,使西部金融中心獲得核心競爭力。

               川渝兩地如何發力供應鏈金融?在多位受訪人士看來,農業是川渝兩地最爲突出的優勢產業之一,可成爲兩地做活供應鏈金融的發力點。

              去年印發的《成渝地區雙城經濟圈建設規劃綱要》明確要求,川渝要從“推動農業高質量發展”“強化農業科技支撐”“大力拓展農產品市場”三個方面“建設現代高效特色農業帶”;《成渝共建西部金融中心規劃》也提出要“促進金融服務鄉村振興。深入實施金融支持鄉村振興戰略”。

              “農業產業鏈上的企業在利潤率、標準化程度、信息流通效率等方面較其他行業而言都更低,這三個痛點導致農業產業鏈上主體,尤其是中小微企業都面臨更爲嚴重的融資難融資貴問題。”在四川省金融科技學會創始會長兼首席經濟學家張曉玫看來,川渝優勢農業爲川渝未來發展供應鏈金融提供了一個絕佳的應用場景和“試驗田”。

              目前來看,農業供應鏈金融的發展尚處於初期,還存在許多問題亟待解決,例如信貸主體徵信數據缺失、產業鏈信息共享不暢、數據質量難以保障,道德風險問題突出等。

              在業內人士看來,要補足這些短板,往往需要藉助金融科技的力量,優化農業供應鏈金融業務中的精準獲客、信用評價、風險識別、風險定價等關鍵環節,從而有效緩解上述農業供應鏈金融中的一系列問題,最終提升農業產業鏈金融服務的覆蓋度、金融供需的匹配度。

              此外,川渝兩地金融科技領域存在較大的人才缺口,這一問題在農村金融領域較爲突出,導致目前農業供應鏈金融的數字化、信息化程度不足。對此,張曉玫建議,川渝兩地依託豐富的高校資源和衆多科研機構,如天府實驗室等,立足農業這一優勢產業,進一步加強合作,充分激發企業、高校和科研機構在農業供應鏈金融領域的創新活力,實現產學研協同發展,推動科研成果轉化落地,打造智慧農業供應鏈金融產品,助推現代高效特色農業帶的建設。

               川渝兩地如何協同推進供應鏈金融發展?人民銀行成都分行有關負責人表示,接下來將與人行重慶營業管理部共同推進成渝地區融資對接系統的共建共享,推動兩地金融機構圍繞產業鏈供應鏈加強信息交流,開展業務合作,爲兩地產業鏈供應鏈融合發展提供協同金融服務,形成“1+1>2”的效應。

        來源:川觀新聞

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