基層供應鏈金融如何支持實體經濟發展？
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發佈時間：2022-06-24
供應鏈金融作爲產融結合的重要形態，既是緩解中小企業融資困境的重要抓手，也是有效銜接供給側和需求側、構建雙循環新發展格局的有效途徑。對基層供應鏈金融開展狀況的調查表明，商業銀行參與度不高，業務品種與服務比較單一，短期內難以形成規模化、多元化發展趨勢。究其原因，目前存在一些瓶頸，制約着供應鏈金融支持實體經濟發展作用的發揮，亟待採取有針對性的對策予以破解。那麼究竟要如何做？
一是建立對供應鏈核心企業的主辦行制度。針對核心企業實行“一企一策”，建立核心企業金融服務“綠色通道”，在授信和業務辦理時效等方面採取便捷措施。綜合運用信貸、債券等工具，支持核心企業提高融資能力和流動性管理水平，暢通和穩定上下遊產業鏈條。
二是鼓勵核心企業積極與應收賬款服務平臺對接，通過應收賬款融資服務平臺進行確權，減少應收賬款確權時間和成本，支持中小企業高效融資。支持核心企業簽發供應鏈票據，鼓勵金融機構爲供應鏈票據提供更便利的貼現、質押等融資，提高商業匯票簽發、流轉和融資效率，爲中小企業應收賬款融資提供便利。
三是加大供應鏈融資產品營銷力度。供應鏈金融可以幫助核心企業整合供應鏈上下遊企業資源，通過對產品價格、銷售數量、結算方式、賬期等方面的調整獲益，使資產和資源向核心企業集中，提高核心企業市場競爭力。從核心企業自身利益出發，推動核心企業從戰略高度認知供應鏈金融的意義和價值，解決其動力不足問題，發揮核心企業對產業鏈的支撐作用。
一是因地制宜，提升金融產品的多樣性和針對性。供應鏈具有顯著的行業和地區特徵，不同行業和地區的供應鏈在經營模式、交易方式、技術發展和風險要素等各個方面有不同特點。可依託核心企業，充分挖掘供應鏈金融產品和服務的深度、廣度，提高信貸模式設計靈活度，創新金融產品、經營模式和業務流程，爲上下遊鏈條企業打造“1+N”金融服務方案。
二是以應收賬款融資爲重點，打造覆蓋全鏈條金融服務體系。瞭解核心企業日常採購及銷售支付結算習慣，從應收賬款、訂單、票據等多種交易信息入手，綜合運用訂單融資、倉單存貨質押貸款、商票貼現、保理等金融產品，有針對性地拓展預付類、存貨類融資產品，提高產業鏈供應鏈整體融資效率，降低對傳統融資擔保的依賴。
以新基建、高科技等關鍵領域的核心企業爲抓手，拓展供應鏈金融業務，挖掘新發展格局中的經濟增長極。
一是推動新技術與供應鏈金融領域的融合。在國家推動新基建的背景下，產業互聯網、物聯網、區塊鏈等融合應用成爲供應鏈金融領域的發展趨勢。可運用區塊鏈技術可追溯、便於穿透式監管的特點，實現供應鏈上的信息可記錄、交易可追索、信用可傳導，有效解決產業鏈長尾端中小微企業融資難題。通過運用大數據智能風控技術，對倉儲物流、工商稅務等衆多數據源實行交叉驗證，打破銀行與企業之間信息不對稱、貿易真實性難覈驗等瓶頸。基於物聯網技術實現線上數據和線下貨物的映射，降低貨物監管成本。
二是探索推廣供應鏈融資線上化和數字化水平。開展線上貸前、貸中、貸後“三查”，探索使用電子簽章在線簽署合同、遠程視頻簽約驗證。
三是促進供應鏈金融數字信息服務平臺的推廣應用。擴大信息平臺的多類別數據源與接入機構範圍，通過整合工商稅務司法等公共數據、倉儲物流等產業數據以及上下遊產業鏈的貿易金融數據，對企業進行多層級畫像，實現供應鏈金融參與各方信息的透明對稱。
一是優選核心企業，嚴格準入標準。通過制定準入標準和實行名單動態管理，着重考察覈心企業規模實力、經營情況、實際控制人等相關信息，優選對上下遊鏈條管理能力強、信息化程度高、能夠提供多維度交易數據的核心企業。對核心企業的質量控制、成本控制、技術開發等經營狀況進行跟蹤評估，抓住關鍵環節提升風控能力。
二是甄選鏈條企業，關注償付能力。優選與核心企業合作關係穩定、符合國家產業政策導向、成長性較好的鏈條企業。關注鏈條企業業務結構、履約能力、信用記錄，綜合分析判斷其償債能力。
三是加強貿易背景真實性審查。通過對交易合同、發票信息、歷史交易記錄等進行分析和調查覈實，清楚識別貿易合同真實性、應收賬款合法性、質押物權屬是否有瑕疵。主辦銀行向核心企業確權是確認交易真實性的最直接方法，應及時向核心企業覈保核籤，確認買賣雙方債權債務是否成立，對應收賬款逐筆確權，對大金額應收賬款融資加強覈查。
四是穿透審查供應鏈融資鏈條企業之間的關係。通過關注資產流動性、現金流等情況，交叉驗證鏈條企業之間是否存在控制、參與經營決策等情況，警惕上下遊尤其是關聯企業之間串謀融資。通過合理分析應收賬款賬期以及對其他類似客戶進行橫向比較，判斷是否存在人爲拉長賬期的情況，有效防範供應鏈金融風險。
文章來源於中國金融新聞網
